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20年9月费改后怎么买车险

穆迪估算本次交强险和商业车险的费率分别下降28.6%和13.3%

车险仍是保险行业重要的保费推动力，2020年上半年占行业保费总额的57%，尽管今年上半年受新车销售萎缩16.9%影响，车险保费同比增速降至3%以下。未来12-18个月，随着经济活动逐渐复苏，汽车销售的下滑势头可能放缓。

进一步车险费改自2020年9月起在全国范围内实施，这将显著制约车险保费增长，甚至导致车险保费下降。主要改革措施包括非强制性商业车险设定的附加费用率上限由35%下调为25%以及降低交强险定价中使用的最低交通事故费率调整系数。根据我们的估算，这些调整将会使得交强险和商业车险的费率分别下降28.6%和13.3%。

自从9月19号0点开始，车险逐步完成了改革，大多数的车主还没有反应过来，因为自己车没到期，也不会太在意。到期投保的车主会发现，保费真的降低了不少，特别是多年不出险的，保费简直就是白菜价了。

关于优惠：还有一个很重要的变化是业务员给的返利少了。

（虽然返佣违法，但是在国内大环境下，这已经是潜规则，难以改变）

以前的时候，一辆车的保费3000元，业务员能拿到600元佣金，给你返500元。他自己挣100元辛苦费，你付出的是2500元。

而现在还是那一辆车的保费，降低到了2000元，业务员佣金能拿到的佣金不足100元，反不反钱，真的意义不大。几十块钱，真的都不够俩人坐一块喝个小酒的。

虽然没返佣，但是比以前也花的少了！

所以，以后就不用跟业务员要优惠了，他能够帮你选择一家综合性价比高的公司，一个好的车险方案，一套好的售后服务，比优惠那几十块钱强多了。再说了，如果业务员不挣钱，等到你需要服务的时候，他也不会心甘情愿的去帮你解决问题。

不返佣，无论是对于咱们车主还是业务员来说，都是互相给对方以尊重。业务员获得劳动报酬，车主从购买开始获得一年，甚至更久的专业服务，这才是保险行业该有的样子。

当然也不排除很多特殊的车型，历年出险多的，保费不降反升。车主也是叫苦连连，这是因为新改革中影响保费的因素增加，我们只有通过多家公司报价，综合判断，去选择一个最适合自己的买上。

毕竟车险是刚需，我们无法阻挡历史前进的车轮，只能快步赶上，坐稳自己的位置。说白点，就是必须买啊，多买少买，买谁家的问题。

接下来，我就对改革后的重要险种进行逐一介绍，希望咱们广大车主朋友能够买对车险，让车险为自己的出行保驾护航。

01

交强险是这次改革的亮点之一，最大的变化就是保额大幅度提升，部分地区保费实现了降低，特别是西藏、青海、内蒙、海南这四个地方，保费能到半价了。这几个地方地广人稀，经济相对落后，出险率也低，作为全国试点，咱们经济好的地方，也不要争风吃醋哈。

其他几个地区也有不同程度的降低，但是大部分地区保费维持原有的不变。可以参考全国各地交强险费率表最新版

下边是交强险改革以来保额的变化，几乎每次都有提升，可以看出这次的改革力度非常大。

因为很多车主只买交强险，在遇到事故的时候出现不够赔付的情况，没法给受伤的人，家庭足够的经济补偿。对于双方来讲，都是痛苦的。

之前有一段时间，交强险的佣金能够达到60%以上，也就是说保险公司敢拿出这么高的费用下放市场，说明交强险还有降价空间。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名

要么降价，要么提高保额！所以这次改革，施行了一个综合方案，全部提升保额，部分地区降价。相信不久的将来，降价的地区将会增多。

不管交强险多少钱，一定要买上！不买的后果，很严重：

没交强险不能审车；没有年审的车辆，随时被交警逮着扣分罚款！

被交警逮着，双倍罚款！

02

车损险就是管着修自己车的保险，自己开车撞柱子，或者与别人发生事故，只要自己有责任，修车的这一部分费用，就需要车损险来解决。

改革前，经常遇到车玻璃碎了，去报案理赔，保险公司说没买玻璃单独破碎这个不能赔；车在停车场被人刮了，没有无三方不能全赔；发动机进水损坏，没有发动机涉水险不赔；车自燃了，没买自燃险不赔；车被盗，没买盗抢险不赔；忘了加不计免赔，只能赔一部分等等。

这一系列的不赔，导致很多客户投诉保险公司，社会上流传着一句话，保险公司就两点不赔，这也不赔，那也不赔！

为了消除这一行业隐患，这次车损险增加了保障范围，把之前的盗抢险、自燃险、发动机涉水险、玻璃单独破碎险、无三方责任险、不计免赔险都纳入车损险保障责任之内。

这是车险改革的第二个亮点！

唯一的遗憾是，车轮单独损失，划痕险依旧没有被列入范围内，在下文中会做介绍。

03

三者险是60%以上的车主都会购买的险种，它是交强险的有力补充。改革之前，三者险的费用还是非常高的，可以参考山东省第三者责任险费率表含不计免赔；

这次改革后，三者险费率大幅度降低，具体费率可参考山东省第三者责任险费率表最新版

从上表中可以看出，咱们的普通6座以下的家用车，如果多年不出险，三者200万最低能到266元。

当然很多公司不会按照这个给大家出单，大都通过增加商业险折扣来提高保费。上图中的黄底红字是理想中的最低折扣，要想用最低折扣出单，可以通过增加车上人员险来实现。

这就出现了一种新的情况，我来举个例子。（假设数据）

某车，只买三者100万时，系统按的0.6的折扣，保费为600元。可是加上司机座5万后，系统折扣变为0.45，总保费变为550元。保障多了，保费反而降低了。

所以我们在投保时，一定不要偷懒，多搭配几种组合去尝试一下。咱们做业务员的，也要多给客户去搭配，让客户利益最大化，真心为客户服务。

随着三者险保费的降低，投保200万成了新的时代潮流，一定不要为了省几十块钱，买50万或者100万了。

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